劉先覺表示，目前市場上有塊主流，就是幫助將退休族或已退休族有紀律的使用錢，不因市場波動損失本金。范厚民攝
【吳靜君╱台北報導】由於投資市場差，投資型保單逐漸萎縮，年金險今年下半年抬頭，據了解，台灣人壽利變型年金險6、7月2個月就吸金近20億元，中泰人壽附保證變額年金今年來也吸金近10億元，全球人壽總經理劉先覺表示，今年下半年將推出附保證的年金險。
劉先覺表示，目前市場上有一塊主流，就是幫助將退休族群或已退休族群，有紀律的使用錢，不因市場波動而損失掉本金。依此來看，年金險將是保險市場下半年的主要戰場。
年金險分3種，遠銀財顧林信成表示，受歡迎的年金險是預期未來利率會走升，利率會隨之調高的利變型年金，包含台壽、遠雄等，宣告利率最高都可以達3.8%；另外就是保證獲利的變額年金，像中泰、宏泰等，年保證獲利4~5%。
林信成表示，年金險會回歸主流，主要因為現在定存利率只有2.6%多，而年金險宣告利率可達3%以上，吸引定存族，同時年金也具有活到老、領到老功能，且還不用繳付利息所得稅，因此受高資產退休族群青睞。
不過，年金險如在累積期間不幸身故，所反還保費計入遺產當中，因此不能節遺產稅。此外，年金險第1年所收手續費用達2.5%，因此第1年宣告利率若達3.8%，實際利率也只有1.3%，且提前解約後收解約費用，因此如果只有存3年，複利率約2.93%，林信成建議，若存年金險應作為長期資金運用工具為主。
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