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​【壹週刊】小資族靠機器人投資 勝率9成

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過往小資族想投資理財,投資基金的門檻最低,每個月3,000元定期定額大有人在,但7、8年前投資基金的一般散戶,賠錢占多數,讓許多散戶寧願不要投資。但拜大數據之賜,小資族翻身,可以不甩銀行理專臉色,靠機器人理財,讓小資族也能抬頭。今年各家銀行紛紛推出機器人理財服務,透過演算法科技,讓小資族也有量身訂做的理財服務,甚至銀行推出1000元理財服務,推出4個月以來,高達9成投資人帳上獲利,銀行跨入普惠金融時代,讓一般人也能享有VIP般的服務。王道銀行個金財富管理部資深協理吳昆倫提到,機器人理財的投資組合設計是兼具風險與報酬,並且由投資人自行決定買賣時間點,截至目前為止,9成以上的客戶都是賺錢。中信銀個人金融客群總處總處長楊淑惠提到,過去基金投資人之所以會有7、8成以上的人都賠錢,主要原因就是無法有紀律投資,也無法克服「追高殺低」的人性脆弱面,因此,機器人理財的投資方式,更能有效避免追高殺低問題,因此可以創造獲利的投資績效。投資門檻以及投資成本都較過去低,也是吸引小資族投資的重點之一。王道銀行將每月投資金額下修到1000元,因此吸引不少客戶,而富邦金控旗下的富邦證券也於8月中推出了「富邦理財機器人」的服務,從9月開始也將跟上王道銀行的腳步,將每月定期定額的最低投資門檻從原本的3000元,降低到每月1000元,這也代表富邦金在傳統金融體系之外,也大動作的加入數位金融市場。另外在成本部分,過去透過銀行買基金時,手續費是按次收費,每次依本金金額收取3%,若以每月3000元來看,每年申購手續費成本是1080元。而王道銀行推出吃到飽方案,每個月的平台費都是固定的。若每月定期定額3000元只收平台費19元,一年僅228元,成本省下7成多。雖然機器人理財一開跑取得了高勝率的好成績,不過,專家建議,投資理財別只看短期績效,建議長期投資3、5年以上,幫自己存下一筆存款。﹝潘以泓﹞

透過機器人理財買基金,成本較過去便宜7成。



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