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【鍵盤政策見解】法律的無助 保險的慈悲-強責保險篇

資深法律人士認為,強制責任保險是穩定和諧社會的重要力量。圖為車禍設計畫面。資料照片

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李品騏/資深法律工作者法律還你公道不還你錢鐘聲響起,瘦男奔跑在高中校園樓梯間,不小心和往反方向的壯男相撞,瘦男跌成骨折,他爸媽找上壯男爸媽要15萬元賠償,在學校和公所各談一次和解不成,告上法院,法院開了二次庭,結果判賠9萬元,雙方都不服。上訴!又開了二次庭,維持原判確定,瘦男爸媽滿心期待收到附有9萬元支票的判決書,沒想到只收到判決書,沒有支票,打去法院問怎麼沒有錢?才知道還有個程序叫強制執行,程序跑完,因為壯男爸媽名下沒錢,求償無門,辛苦跑了1年拿到的勝訴判決是一場空,瘦男爸媽相當不滿,憤而寫信到總統府投訴司法不平、拖延、刁難,且和友人說別再相信司法。法院2016年處理這類50萬元以下損害賠償案件約有2.2萬件,每件原、被告都只算1打1就好,每年就有4.4萬人在法庭吵架,這些人大概需要歷經2次一審開庭,1次二審開庭,過程還有2次調解,請了5個半天的假,損失2.5天的薪水,訴訟耗時約一年,若這些人的家庭平均有4人,台灣1年就有17.6萬人為了這類糾紛心煩,這些人多到若要搭遊覽車到總統府前抗議,可以塞滿整個北宜高速公路。當事人花了這麼多精力,只要覺得法院判少給1萬元,或多賠1萬元,就足以讓他們怒罵恐龍法官,高喊司法不公,讓社會瀰漫一股不安氣氛。再從成本角度來看,案件歷經一、二審,平均開3次庭,每次開庭要有法官、書記官、通譯、法警到庭,若有調解還要請調解委員,法官要寫判決,書記官要文書處理,初估下來一件成本平均要花約8000元,國家一年總共要花約1.8億元來處理這些糾紛,這錢足夠提供3.8萬名貧困學生免費營養午餐吃一年了。保險是穩定和諧社會的重要力量我們先來看強制汽車責任保險制度,目前這保險只保體傷不保財損,車禍撞死人,保險就先賠被害人家屬200萬元,受傷最高賠被害人20萬元,2016年全台約有1635萬輛車投保,保險公司保費收入約165.9億元,共理賠26.5萬件,總計賠付123.5億元,平均每件理賠4.7萬元。雖然目前司法實務民事侵權行為、刑事過失傷害案件中,最多的還是車禍案件,主要是因為強汽險的額度還不夠填補被害人的損害,或者另外有財損,但大家可以想像如果沒有強汽險,那26.5萬件車禍案件裡只要再有1/3到法院去吵架,法院就會有比現在多3倍的案子要處理,社會會有更多人不開心,國家也要投入更多的資源在這裡,大家一定不會想看到這樣的台灣。人在社會生存,本有風險,受到損害,在所難免。重點是損害發生後,要用什麼方式快速合理決定讓損害自留或分配給應承擔的人承擔?其實責任保險絕對是損害分配最好的方式,政府也有意識到這點,台灣除了強汽險外,還有其他包含毒化物強制責任保險在內等9種強制責任保險,但這些責任保險都是針對特定危險,沒有全面的一般責任保險。我們既然知道責任保險的好,其實可以把它擴大到所有的民事責任,強制每人投保50萬元的一般責任保險,不分體傷或財損,全面涵蓋。這保費換算下來,每個月才幾十塊錢,絕對不是什麼大負擔。有了強責險,瘦男爸媽可以快速拿到理賠,胖男爸媽也不會有額外負擔,那些塞滿高速公路的人不是憤怒去抗議,而是開心去郊遊,這社會會變得多麼美好。很幸運的是台灣現在的保險制度與法律都有相當水準,要推行強責險一點都不難。我們只要能清楚知道強責險推行可以讓台灣變得更好更和諧,而我們也想要這樣美好的台灣,進而大力呼籲並支持政府去推動強責險,這樣就夠了,其它細節技術問題就交給保險法專家去處理就好了。當然,我們想要強責法的心聲也希望蔡總統或林院長聽得到。【延伸閱讀】
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